房贷利率调整后怎么计算

　　2015年和2016年房贷利率都有着不同程度的调整，很多人对于房贷利率调整后房贷利息的计算方法可能还不是非常的清楚，一起来具体的看看吧~

　　房贷利率调整后房贷利息怎么计算

　　对于借款期限在一年以内的采用到期一次性还本付息的个人贷款，贷款利率按贷款发放时的利率执行，也就说利息不变。

　　房贷利率为分期特定利率时，遇人行利率调整时，利率调整日之前已发放的贷款本年度内不作利率调整，于次年1月1日按新利率执行；利率调整日之后发放的新贷款按调整后新利率执行。

　　如果利率执行的是分段利率，当利率调整时，贷款要执行新的利率，当日就要调整。

　　如果房贷采用的浮动利率，浮动周期可按月、按季、按半年、按年。遇人行利率调整时，贷款在下一个浮动周期调整利率。

　　总的来说，房贷利率的调整影不影响利息的计算，主要看房贷还款方式和采用的利率执行方式。如果是有相关规定，那么就要重新计算利息，借款人如果遇到升息的情况，可以在新政策执行之前提前还房贷。

　　贷款利息是按照浮动利率计算的，银行贷款利息调整后，贷款利息计算的利率水平也随之调整。当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的）；二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（中国银行房贷是这样的）；三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。

　　房贷随着国家政策的变动而变动，国家七折优惠是在基准利率基础上的七折，基准利率变动，就会在基准利率基础上七折。如果取消了七折优惠政策，尚未还清的那部分贷款的利率优惠也随之取消。当然对已归还本金的那部分利息没有影响。政策变动后执行新政策一般是在新政策实施的次年一月，假定现在取消7折优惠，那么今年还可以享受7折，明年1月开始七折优惠就取消了。

　　提前还贷不一定划算经过2015年的多次降息后，是否需要提前还款呢?“是否有必要提前还贷，得先根据实际情况来定。”一名在某银行负责个贷的理财经理介绍，如果借款人已还款多年，比如总共贷款20年，已还款5年以上，等于已支付了大部分利息，提前还贷的意义不大。2008年、2009年买房享受7折优惠的业主，他们的贷款利率低于现在的五年期定存利率，也用不着提前还贷。大部分房贷都是“等额本息”还款，还款利息支出通常集中在还款初期。投资收益高于贷款利率的投资人士，也不适合提前还贷。此外，在提前还贷时，除了要提前向银行申请外，还可能要交纳一定的“违约金”。记者从潘先生申请房贷所在的股份制银行获悉，该银行是不用缴纳违约金的。如需提前还贷，需本人携身份证(如有共借人，也需要共借人携身份证一同前往)、还款银行相关文件原件，提前一个月到银行贷后服务中心申请办理。不过，由于各银行提前还款规定各异，建议市民去之前还是先给银行贷后服务中心打电话咨询后再前往银行。