房贷利息计算公式 2015最新房贷利率

　　中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，但是各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较，在增加利率之前和增加利率之后的情况。

　　房贷利息计算公式

　　根据一般房贷还款方式的计算公式分为两种等额本息和等额本金两种方式。

　　等额本息计算公式。计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。

　　需要注意的是：1、各地城市公积金贷款最高额度要结合当地具体来看。2、对已贷款购买一套住房但人均面积低于当地平均水平，再申请购买第二套普通自住房的居民，比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。

　　等额本金计算公式：每月还款额=每月本金+每月本息

　　每月本金=本金/还款月数

　　每月本息=(本金-累计还款总额)X月利率

　　计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。

　　房贷利息计算影响因素：房贷利率

　　6月28日，央行8个月内第四次降息，5年以上贷款基准利率降至5.4%。自3月1日央行第二次降息至5.9%就已经突破了近10年低位，5月份第三次降息至5.65%，本轮第四次降息再降25个基点至5.4%，一次次刷新历史新低点。受此影响，全国首套房平均利率降至5.18％，北京、上海、天津、宁波、无锡等5个城市甚至突破5％以下。

　　从全国首套房贷款平均利率走势来看，本月全国首套房平均利率环比上月5.43%，下降0.25%，与本轮降息的0.25%完全吻合。同比来看，去年7月全国首套房贷款平均利率为7%，本月下降1.82%，比累计四次降息的1.15%，还要多出0.67%。以一笔总额100万、30年期的贷款为例，如果购房者分别在2014年7月和2015年7月申请贷款，按全国平均房贷利率来计算，则今年7月申请相比去年同期贷款总利息约可节省42万余元，月供减少1100多元，对普通工薪族来说，减负效果显著。

　　贷款买房注意事项

　　1、在申请贷款时，借款人对自己还款能力做出正确的判断。根据自己的收入水平设计还款计划，并适当留有余地，不要影响自己的正常生活。

　　2、选择适合的还款方式。等额还款方式和等额本金还款方式两种，还款方式一旦在合同中约定，在整个借款期间就不得更改。

　　3、每月按时还款避免罚息。从贷款发起的次月起，一般是次月的放款时间为还款日，不要因为自己的疏忽造成违约罚息，导致再次银行申请贷款时无法审批。

　　4、妥善保管好您的合同和借据，同时认真阅读合同的条款，了解自己的权利和义务。