个人住房贷款条件及办理流程

　　个人住房贷款是指购房者向银行申请的用于购买普通自住房的贷款，申请购房贷款需要按照银行规定的利率支付房贷利息，这个利率就是住房贷款利率。借款人申请购房贷款需要符合一定的住房贷款条件，比如要有购房资格、信用良好，有支付首付和月供的经济能力等等。

　　个人住房贷款条件

　　1.具有合法有效的身份证明。本市居民的身份证、户口簿；外省市居民除身份证、户口簿外，还需提供所在地户籍管理部门提供的户籍证明或暂住证；境外人士提供护照；未满18周岁需提供出生证或独生子女证。

　　2.必须有稳定合法的经济收入，能够提供相应的收入和资产证明。收入证明由借款人所在的工作单位出具，加盖公司人事章或公章加营业执照复印件；个体户、私营、民营借款人可提供近三个月税票和营业执照复印件；所开具的月收入超过2000元人民币的，应提供税单或其他资产证明(银行存单、有价证券、投资证明、房产等)。

　　3.具有完全民事行为能力的自然人，无不良信用记录。

　　4.与卖方签订有效的购房合同或购房协议。

　　5.支付了规定比例的首付款(一般是不低于所购房屋总价的30%)或在贷款银行存入了不低于首付款的存款。

　　6.贷款人年龄在18至65周岁，不同年龄所贷款年限的限制有所不同。

　　7.贷款银行规定的其他条件。

　　申请人个住房贷款流程

　　1、申请程序。在这个阶段，申请人应当自行或委托律师向贷款银行提出贷款申请，同时提交：(1)身份证件(指居民身份证、户口本和其他有效居留证件)；(2)有关借款人家庭稳定的经济收入的证明；(3)符合规定的购买住房的合同意向书、协议或其他批准文件；(4)抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明；有权部门出具的抵押物估价证明，保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；(5)申请住房公积金贷款的，需持住房公积金管理部门出具的证明；(6)贷款人要求的其他文件或资料，以向银行说明自己想要贷款的意思并证明自己具有还本付息的能力。

　　2、审查批准阶段。这时候，银行对申请人的材料进行审查，确定具有偿还能力后，决定向申请人发放贷款，并向申请人发送同意贷款批准通知书。

　　3、签约阶段。申请人获得批准通知书后，应当和银行签订正式的贷款合同，如果贷款涉及担保，例如抵押或保证，还应当同时签订担保合同。

　　4、放款阶段。在此过程中，贷款合同正式生效后，银行应当代借款人向住房出售单位支付房款；如果，贷款涉及不动产抵押，则贷款合同于办理完毕不动产抵押登记后方才正式生效，银行才会发放贷款。

　　5、还款阶段。银行放款后，借款人应当按照贷款合同的规定按期偿还本息，否则银行会按照双方在贷款合同和担保合同的规定追究借款人的责任。